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数智护航,共享美好 中国太保产险科技赋能构建金融消保新生态

在金融行业高质量发展的背景下,金融消费者权益保护工作不仅是践行金融工作政治性、人民性的集中体现,更是提升金融服务人民群众和实体经济能力的重要举措。中国太保产险党委书记、总经理陈辉表示,中国太保产险始终秉持“以人民为中心”的价值取向,通过贯穿全程、全域、全员的“大消保”工作体系建设,将消费者权益保护与业务发展、风险防范深度融合,致力于为消费者筑起坚实的权益保护屏障。

数智赋能,构建“大消保”新格局

近年来,中国太保产险在国家金融监督管理总局和中国太保集团的引领下,将消费者权益保护工作纳入公司治理的核心环节,董事会、高级管理层和监事会各司其职,确保消保工作责任落实到位。中国太保产险通过数智化能力建设,打造了“苍穹”消保数智平台,集成“作业、管理、服务”三大功能中心,全面提升消保工作的质效。

智能审查,筑牢风险防线。“苍穹”平台的消保作业中心,打通核心业务系统,实现产品和服务全流程的独立消保审查,强化事前防范,将风险管理前置。利用智能审查工具,自动识别条款、合同、宣传资料中的风险隐患,并提出改进意见,确保产品和服务的安全性、合规性和适当性。

数据驱动,提升管理效能。“苍穹”平台管理中心聚焦快速响应机制,集成产品、承保、合同、投诉等六大业务系统,下沉至四级机构,实现消费者权益保护信息的全面整合。通过多元化的数据分析和智能化展示,打破数据壁垒,搭建信息共享桥梁,规范基层消保标准,通过垂直管理,缩短执行链路,提升穿透力。

科技赋能,优化服务体验。“苍穹”平台服务中心推动AI和大模型技术的应用,实现业务流程的智能化改造和关键节点的智能决策。同时,搭建知识资产库与多维语义检索系统,为业务决策提供实时精准的数据支撑,确保服务高效、透明。

沉浸式教育,普及金融知识。中国太保产险打造“消保教宣虚拟展厅”,运用“VR+3D+AI”技术,为消费者提供沉浸式的金融知识学习体验。通过虚拟诈骗场景和防诈情景剧,帮助消费者轻松掌握金融知识,提升风险防范意识。

科技赋能,打造有温度的客户服务

在数智化赋能消费者权益保护的基础上,中国太保产险将这种能力延伸至客户经营和服务端,始终践行高质量发展理念,以服务人民美好生活为己任,赋予太保服务“责任、智慧、温度”新的价值内涵。

创新产品,满足多元需求。中国太保产险积极参与行业创新项目,建立“网络安全保险创新联盟”,为企业提供保前评估、保中监测及保后应急的“保险+服务”新模式。同时,积极响应新能源汽车“投保难”问题,接入“车险好投保”平台,为新能源车主提供便捷的投保服务。

智能理赔,保障消费者权益。在车险理赔领域,中国太保创新车险透明理赔服务模式,通过科技创新重构线上化理赔流程,利用AI技术和大数据分析,智能识别理赔案件,提高效率和准确性,确保理赔结果的公正性和合理性,向消费者提供“服务规范透明、理赔标准透明、争议解决透明”的服务体验。

极致服务,温暖客户体验。中国太保产险以客户为中心,通过数智化技术升级服务流程,提供全方位、个性化、有温度的服务体验。利用大数据分析客户需求,实现精准分流和服务升级,并通过AI智能语音技术在车险报案、道路救援等场景中实现自动化服务,提升客户满意度。

科技赋能保险服务:风险减量与绿色保险

在科技赋能的背景下,中国太保产险积极探索风险减量服务和绿色保险领域,推动保险服务从传统的风险补偿向风险预防和可持续发展转型。

风险减量服务:从被动补偿到主动预防。中国太保产险通过AI、物联网和大数据技术,构建了“预防-管控-保障”三位一体的智能风控体系。例如,在商用车领域,利用车载物联网设备实时监测驾驶行为,提供风险预警和驾驶建议,帮助客户降低事故发生率。

在农业保险领域,中国太保产险推出“太保e农险”数字运营服务平台,通过人工智能技术融合遥感和气象监测服务能力,实时监控农田气象环境变化和作物生长状况,帮助农户提前预防自然灾害和病虫害,减少损失。例如,“太保e农险”中的“慧眼·智远”AI遥感服务平台在江苏、甘肃等省份落地多个智能防灾减灾项目,为农户提供精准的灾害预警和风险管理建议,入选农业农村部“2024年智慧农业建设典型案例”。

针对企业客户,中国太保产险提供定制化的风险管理解决方案,包括火灾预警、水淹监测等,通过物联网设备实时监控企业资产状况,提前预警潜在风险,降低财产损失。例如,“水精灵”智能监测系统为企业提供7*24小时水淹预警服务,帮助客户及时采取防灾措施。

绿色保险:助力可持续发展。中国太保产险积极探索环境责任保险,为企业提供环境污染事故的保障服务。通过AI技术和大数据分析,评估企业的环境风险,提供风险管理和应急响应方案,助力企业实现绿色转型。

在“双碳”目标下,中国太保产险创新推出碳汇保险产品,为林业、农业等领域的碳汇项目提供风险保障。通过卫星遥感技术和区块链技术,实时监测碳汇项目的实施情况,确保碳汇量的真实性和可追溯性。

与此同时,中国太保产险为碳资产持有者提供碳普惠碳资产的风险保障,一旦发生约定风险事件导致碳资产遭受损失,将按照合同约定进行赔付,向受损的碳资产持有者提供相应补偿,有效降低碳资产持有者经济损失,从而保障并促进碳减排项目的持续推进。

未来展望:共筑数字消保新生态

陈辉表示,在新时代背景下,中国太保产险坚定“金融为民”初心,以“大消保”工作体系为盾,将“消保人人有责、消保贯穿始终”的太保消保文化与“责任、智慧、温度”的“太保服务”品牌文化深度融合,全面筑牢消费者金融安全防护网。未来,中国太保产险将进一步深化数字化、智能化在消费者权益保护领域的应用,积极探索生成式大模型等新技术,为消费者提供更安全、更便捷、更有温度的金融服务,切实当好客户体验的守护者,以实际行动推动保险行业向更智能、更绿色的方向迈进,为社会的可持续高质量发展贡献力量。

(CIS)

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