上证报中国证券网讯 17日，平安银行举行2024年年度业绩发布会。平安银行行长冀光恒和该行管理层针对零售转型、息差收窄、分红等问题作出相关回应。
日前，平安银行发布2024年年报。年报显示，去年该行实现营业收入1467亿元，同比下降10.9%；实现归母净利润445亿元，同比下降4.2%。这是平安银行自2012年合并重组以来，首次出现营收净利双降。
零售转型仍在攻坚期
2024年，平安银行零售业务继续调整，对公业务成为稳定利润的主要支撑。
平安银行2024年年报显示，零售金融业务营收贡献下降至48.6%，净利润贡献下降至0.6%，主要原因是高风险零售贷款压降，信用卡应收款、消费性贷款、经营性贷款分别下降15.4%、13%、13.6%。住房按揭贷款增长7.4%，抵押类贷款占比提升至62.8%。
而对公业务方面，批发金融业务营收贡献提升至43.5%，对净利润贡献提升至近八成，成为稳定净利润的重要支撑。
（来源：平安银行2024年年报）
谈及该行的零售转型，冀光恒表示，过去在经济顺周期时，平安银行通过快速扩张实现了规模增长和营收利润提升。但在经济调整期，部分产品策略和风险控制未能及时跟上，导致了一些问题。
“总体来看，随着高风险资产基本出清，零售贷款单月净投放逐步好转，按揭、持证抵押等基石类贷款规模已经企稳回升，目前平安银行的零售改革转型已经进入关键时期。”冀光恒说。
未来，平安银行战略仍然是以零售为主。冀光恒表示，当前出现的困难背后原因主要是客户结构的问题。过去，银行过度依赖高利率、高风险的客户群体，导致在经济下行周期中风险暴露加剧。为此，银行在过去一年中大力推进渠道改革，减少对外部中介的依赖，逐步建立起自营渠道体系。“平安银行零售业务止血的第一步已经实现了，但实现造血功能需要过程。”冀光恒说。
平安银行也将加强对公业务的布局。冀光恒表示，没有一家大型银行是仅靠零售业务取得成功的。对公业务与零售业务需要均衡发展，尤其是在开发贷、按揭贷款等领域，对公业务的支持至关重要。
分红将兼顾好股东回报和资本需求
冀光恒表示，平安银行将在兼顾股东回报与资本需求的基础上，保持分红政策的稳健性。
平安银行2024年年报显示，该行拟以2024年12月31日的总股本为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币6.08元（含税），合计派发现金股利人民币117.99亿元，占合并报表中归属于该行普通股股东净利润的比例为28.32%。
分红也一定程度上影响了资本水平。数据显示，截至2024年底，平安银行核心一级资本充足率为9.1%，较年初下降了0.1个百分点。对此，平安银行副行长项有志解释，2023年度的分红在2024年完成，同时2024年又实施了中期分红，从现金流角度看，对当期的资本形成一定压力，要在资本充足率和股东回报之间找到一个合理的平衡。
冀光恒说，平安银行内部已讨论将长期维持20%-30%的分红率目标。他提到，分红政策的制定不仅要考虑绝对额，还要关注分母的变化，即银行的盈利能力和经营稳定性。冀光恒希望，市场能理解银行在当前经营压力下的努力，并表示平安银行将继续努力提升经营业绩，维持分红政策的稳定性，以增强投资者信心。
对于今年的分红安排，项有志表示，2025年平安银行的分红将兼顾好股东回报和资本需求的原则。如果市场环境和银行经营状况允许，平安银行将保持甚至提升分红比例，以更好地回报股东。项有志说：“今年是否有中期分红尚不确定，要看整个现金流情况、盈利情况，以及同业的做法。”
“尽力而为，量力而行！”冀光恒说，“我们做分红决策的时候也很纠结，平安银行短期经营确实承压，也希望市场能够谅解。我们要兼顾投资者回报和监管导向的需求，同时也要兼顾银行自身资本需求。”
预计2025年行业息差下行放缓
平安银行2024年年报显示，2024年，该行净息差为1.87%，较上年下降51个基点。该行称，这主要受市场利率下行、主动压降零售高风险资产等因素影响。
（来源：平安银行2024年年报）
会上，项有志表示，由于零售贷款结构的调整，2024年平安银行的息差有所下降，随着结构调整的推进，影响会慢慢消化完毕。从行业整体来看，预计2025年息差下降趋势可能会有所放缓，平安银行也是如此。
项有志提到，在负债端，该行要继续加大负债成本的压降；在资产端，尽管整个市场的收益率仍有压力，但是随着高风险（资产）的压降，平安银行在客群结构上将适当做一些中风险的产品，可以在一定程度上弥补部分影响。
此外，平安银行还将注重风险成本的管控。项有志提到，未来将继续加强新资产质量管控，加大不良资产处置力度，综合降低风险成本，提升ROA（总资产收益率）水平。“我们在渠道成本和管理成本上也会继续加大管控力度。”项有志说。
谈及未来工作的重点发力方向，冀光恒表示，一是坚持党建引领业务发展，继续增强服务实体经济的能力，充分利用新兴技术，提升金融服务的覆盖面；二是推动战略转型向纵深领域突破，坚持零售战略定位不动摇，构建差异化的资产负债表经营策略，不断优化资产结构；三是强化风险管控，包括升级零售信贷全流程管理机制，完善风险定价机制，推动审批集中化建设，健全多维度组合监控体系；四是以人力促发展，夯实价值内核。（徐潇潇）
