北京商报讯（记者 岳品瑜 董晗萱）3月5日，国务院办公厅重磅发布《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，从顶层设计角度，做好金融“五篇大文章”有了完整的政策体系。北京商报记者注意到，其中，“稳妥推进数字人民币研发和应用”被再度提及。

这并不是数字人民币首次出现在经济工作的部署之中。党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》即指出，“稳妥推进数字人民币研发和应用，加快建设上海国际金融中心。”2024年11月，人民银行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，提到“积极稳妥推行数字人民币”。在具体措施方面，稳妥推进数字人民币试点，持续完善数字人民币受理环境，丰富数字人民币使用场景。

数据显示，数字人民币运营机构已扩充到10家，试点范围覆盖17个省（市）的26个地区。面对广阔机遇，业内人士普遍预计，未来数字人民币将继续实现政策支持、试点扩容、技术创新、场景拓展的协同发力。

“稳妥推进”，究竟如何做？北京商报记者获悉，下一阶段，人民银行将建立健全数字人民币监管、运营、自律等体制机制，进一步完善顶层设计，推进制度规则体系建设，将数字人民币应用场景从零售扩展至批发，从支付扩展至包括存、贷、汇、投等在内的广义金融业务，更有效地发挥法定货币职能，提升金融资源配置效率、管理和服务能力。

在普通用户的印象中，数字人民币是便捷安全的支付工具，也是常常派发“红包”“消费券”的实惠钱包。不过，在加速推动数字人民币试点的进程中，其应用场景愈发多样化。如今，数字人民币生态体系已初步构建，在零售场景打下可复制可推广的应用基础，并开始向对公和金融场景延伸。

多地披露的数字人民币最新“成绩单”同样可以反映这一趋势。日前，苏州市政府办公室发布的信息显示，截至2024年底，苏州的数字人民币累计交易金额达到7万亿元；2024年累计发放数币贷款7.5万笔，金额超3900亿元，较上年增长40%。

在博通咨询首席分析师王蓬博看来，当前数字人民币钱包开立数量增加、交易规模持续扩大，表明数字人民币市场基础在不断夯实；B端应用场景、G端服务均有明显开拓。随着多边央行数字货币桥等项目的推进，跨境支付领域的应用也会更加广泛。

值得注意的是，数字人民币同样可以成为连接金融“五篇大文章”的纽带。作为数字金融大文章中的重要组成部分，数字人民币通过其自身特色推动数字技术在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等其他四篇大文章的应用，实现数字人民币服务金融“五篇大文章”的有机统一。

以科技金融为例，从目前各机构、试点地区的实践看，一方面，数字人民币与金融机构现有产品相结合，应用于贷款、贴现、补贴、债券等领域，助力科创企业降低融资成本、提升融资效率；另一方面，利用数字人民币产品特性，针对性地解决科创企业在业务发展中面临的非资金层面的痛点难点问题，如为科技企业提供B2B支付、代发薪、元管家等服务，助力科技企业数字化转型。

“金融‘五篇大文章’本质上既包含了科技应用，同时也覆盖到To B、To C等不同场景，而数字人民币自诞生以来就不断探索智能合约科技创新应用，并持续在零售、对公场景积极服务民众及社会企业，二者之间未来的深化结合值得期待。”素喜智研高级研究员苏筱芮说道。

展望未来，王蓬博建议，相关工作一方面聚焦于不断提升数字人民币系统的稳定性、可靠性和安全性；积极拓展应用场景，通过B端和G端的加码带动C端的使用频率提升；在制度层面，加快出台数字人民币相关法规，建立健全相关的监管体系和职责机制，此外还要加强各部门和地方政府之间的对接合作，推动和鼓励产业建设，培育数字人民币产业集群。