来源：法经网
新加坡——这座以金融安全著称的“财富避风港”，近期惊爆一宗家族办公室监守自盗案，四名员工侵吞老板四亿元。
41岁的浙江商豪钟仁海，在新加坡设立家办Panda Enterprise，竟然遭遇了前所未有的背叛——四名雇员联手策划了一场惊天大案，通过伪造交易、虚报薪资、篡改银行流水等系统性欺诈手段，数年间悄然盗走7400万新元（折合人民币约四亿元）巨额资金。
这场横跨疫情期间的有预谋欺诈，恰恰利用了新加坡家办最引以为傲的“私密性”与“灵活性”。
疫情期间疯狂鲸吞
钟仁海在新加坡拥有LFI和Panda Enterprise两家公司。LFI作为钟氏的离岸业务，主要为其在中国的石化贸易业务提供会计和财务支持，Panda Enterprise则是单一家族办公室。
家族办公室，俗称“家办”，就是超高净值客户的“家族管家”，是家族定制化、个性化和私密性的服务机构。
Shannon曾是钟仁海最依赖的助理，自2015年起长期担任LFI在新加坡的“唯一驻点人员”。多年后，她贪心大现，注册了一家BVI空壳公司Singa Wealth，通过伪造银行电汇单据（MT103）、虚报工资奖金、虚构报销费用等操作，疯狂将钟氏家族资产转入私人腰包。
如2022年1月，她伪造了钟先生的星展银行账户余额，将290万新元的实际金额，修改为816692.95新元。自那以后的两个月内，将至少120万新元转入个人账户。
2023年7月，Shannon通过虚构的MT103 Swift电汇指令，声称Singa Wealth向LFI转账2200万美元，但经核实，该交易纯属子虚乌有。她还伙同员工私自发放了约840万新元的超额工资和奖金。
作为LFI唯一董事，Shannon年薪不菲。比如，2020年申报年薪71万美元，实际工资更是高达170万美元。
在疫情期间，钟仁海长期无法前往新加坡，只能通过视频会议遥控管理家办事务。四名员工的这些“暗账”让钟仁海在数年里浑然不觉，直到2023年底发觉资金异常。随后，四人或被解雇，或主动离职。
进入2024年1月，钟仁海委托第三方历经九个月的调查，揭露了一个惊人的事实：在职期间，这四位员工通过编造报销单据、虚构业务开销及岗位职能等手段，将两家新加坡企业的巨额资金，总计约5500万美元秘密转移至个人账户。
针对钟仁海发起的诉讼，新加坡高等法院已颁布命令，冻结涉案个人及其关联公司Singa Wealth的全球资产。依据法院的最终裁决文件，四名雇员在四年间未申报的税金高达8359344新元，而另一关键人物通过位于英属维尔京群岛的空壳公司，擅自转移了大约3340万新元。
颇具讽刺意味的是，这四名在新加坡受审的雇员，在法庭上竟以“有权自主决定薪资与奖金水平”为由辩解，这一荒谬理由遭到了钟仁海的严厉反驳，并被主审法官严词谴责为“明显的欺诈行为”。
浙江富豪钟仁海的生意
钟仁海是谁？
钟仁海2020年获评嘉兴港区“功勋企业家”，名下关联19家企业，任其中11家公司法定代表人，其实控的浙江鸿基石化股份有限公司更是颇具规模。
官网介绍，鸿基石化成立于2009年，是一家专注烯烃全产业链的本土民营科技型企业，2019年销售收入24亿元。早在2016年，该公司就成功挂牌新三板，不过两年后又主动选择摘牌。
一年前，钟仁海通过司法拍卖，以3.93亿元的代价“截胡”上市公司庚星股份（600753.SH）公开拍卖的股权，从而上位为第一大股东。
鸿基石化实控人钟仁海
不过，实控庚星股份的过程并非一帆风顺。去年6月，海歆能源以庚星股份存在多项违规为由，要求罢免8名董事、1名监事。然而，新管理团队上任第一天发现，公司部分印章、证照资料被老团队拿走。第二天，新团队被拦在公司办公室楼下，无法进入办公场地进行正常交接。
如今，庚星股份的市值跌至12亿多元，这意味着海歆能源在庚星股份持有的股份对应市值接近3亿元，低于其买入庚星股份24%股份时所花费的资金。
新加坡家办乱象
钟仁海在新加坡遭遇的这场风波，暴露出中国企业家出海时的困境：信任替代不了制度。
钟仁海将家办全权交予唯一董事Shannon，却未建立分权审核机制，最终为“人治漏洞”付出代价。此案背后，同时折射出新加坡家族办公室行业狂飙突进下的隐忧。
近年来，新加坡凭借低税率、金融便利等优势，成为全球富豪设立家办的热门地。截至2024年底，获得税收优惠的单一家办已超2000家，比2023年激增42.9%。
最近两年，新加坡家族办公室也是屡次受到打击。爆火全球的新加坡30亿新元洗钱案，所涉罪犯或其配偶被曝与六个享有税务津贴的单一家族办公室设立的基金有关联。
2024年2月，新加坡将家办的资产规模提高至2亿新元（约11亿人民币），并要求至少5000万新元投资本地股市。此外，金管局还将成立专门的小组，来筛查申请税务优惠者的洗钱和恐怖主义融资风险。
钟仁海的故事，不仅令当事人深感震惊，也引起了业内的高度关注，被视为家族办公室管理领域内的一个反面教材，也给家办老板们上了一堂血泪课：当资产分散在全球，语言、法律、文化的隔阂可能让监管难度倍增。
如何应对？说到底，无非是规范运作，改变在国内企业“人治”的管理模式。
制度重于信任，即便在“法治标杆”的新加坡，也需建立独立审计、分权审批机制，关键岗位必须多人复核。
当然，如果你没有几个亿，没有自己的家办，压根就犯不着为此操心了。㳒
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