长江商报消息 ●长江商报记者 潘瑞冬

六大国有行首份年报出炉。

3月21日晚间，交通银行（601328.SH、03328.HK）发布2024年年报，去年该行实现营业收入2598.26亿元，同比增长0.87%；实现归母净利润935.86亿元，同比增长0.93%，营业收入和净利润均微升。

2024年，交通银行不断优化信贷结构，普惠型小微企业贷款和个人消费贷款增幅明显，尤其是个人消费贷款，同比增长超九成。

在优化信贷结构的同时，交通银行的资产减值损失也有所收窄，同比减少37.63亿元，降幅6.49%。其中，贷款信用减值损失500.26亿元，同比减少41.11亿元，降幅7.59%。

资产质量方面，交通银行2024年持续改善。2024年末，该行资产总额14.9万亿元，较上年末增长5.98%；不良贷款率为1.31%，较上年末下降2BP（0.02个百分点）；拨备覆盖率为201.94%，较上年末上升6.73个百分点。

净利935.86亿创新高

交通银行率先拉开国有大行年报披露的帷幕。

3月21日晚间，交通银行发布的2024年年报显示，报告期内，该行实现营业收入2602.69亿元，同比增长0.87%；归母净利润935.86亿元，同比增长0.93%。长江商报记者注意到，公司的净利润创出了上市以来新高。

根据财报，在行业净息差普遍承压的背景下，交通银行实现全年净息差同比微降0.01个百分点至1.27%。在此情况下，交通银行强化息差管理，全力稳定息差水平。

对此，交通银行表示，优化资产结构，坚定推进零售转型，提升零售贷款占比，优化对公贷款期限结构。数据显示，报告期末，境内银行机构零售客户数1.99亿户，其中中高端客户数275.05万户，较上年末增长9.86%。

虽然净息差承压，但交通银行的利息净收入仍实现了超过营收的增长速度，数据显示，去年该行的利息净收入为1698.32亿元，同比增长3.48%。

值得一提的是，交通银行副行长周万阜在2024年度业绩发布会上提到，预计2025年的情况会比前两年好一些，因为看到了更多利好支撑净息差稳定或者提升的因素，资产端，比如更加积极的财政政策落地、“两重两新”政策扩围提速、提振消费专项行动的实施，为加大信贷投放、推进结构优化，都创造了很好的环境；负债端则是有适度宽松的货币政策、结构性的货币政策工具以及利率自律机制的作用。

不过，需要注意的是，交通银行的另一大收入来源，即非息收入，同样受到了行业层面的影响。数据显示，去年，交通银行非息净收入899.94亿元，同比减少34.78亿元，降幅3.72%；其中，手续费及佣金净收入369.14亿元，同比减少60.90亿元，降幅14.16%。

交通银行将此归类为四大原因，一是由于保险行业“报行合一”公募基金行业费率改革等政策性因素影响，集团代理保险和代销基金业务收入同比下降，代理类业务收入降33.6%；二是消费疲弱导致银行卡业务收入降20.98%；三是减费让利影响，该行的财务顾问收入下降导致投资银行业务收入降8.13%；最后，银团贷款业务收入下降导致托管及其他受托业务收入降4.21%。

但其他非息收入录得了增长，数据显示，交通银行的其他非利息收入530.80亿元，同比增加26.12亿元，增幅5.18%，其中投资、估值及汇兑损益243.03亿元，同比增加1.73亿元，增幅0.72%。

个人消费贷款两年增2.5个百分点

金融监管总局近期印发通知要求金融机构发展消费金融，助力提振消费，更好满足消费领域金融需求，具体措施包括个人消费贷的自主支付上限提高至50万元、期限最长7年。

值得一提的是，个人消费贷款是交通银行的优势业务。根据财报，交通银行境内银行机构个人消费贷款余额增幅连续四年行业领先，市场份额较上年末提升2.92个百分点。数据显示，截止2024年末，该行的个人消费贷款3302.6亿元，同比增长90.44%，增幅保持同业领先。

实际上，个人消费贷款金额这两年来增长迅猛，2022年末，这一数据还仅为992.89亿元，不到1000亿，占全部贷款的比例仅为1.36%，到了2024年末，这一比例已经升高至3.86%，两年时间增长了2.5个百分点。

除了个人消费贷款外，个人贷款的四个类别中，住房贷款、信用卡和个人经营贷款均实现了不同程度的增长。其中，个人住房贷款较上年末增加39.70亿元，增幅0.27%，信用卡贷款较上年末增加486.79亿元，增幅9.94%，个人经营贷款较上年末增加700.41亿元，增幅20.39%。截止2024年末，个人贷款余额为2.75万亿元，较2023年末增长11.29%。

个人贷款的增速高过公司类贷款增速。数据显示，交通银行公司类贷款余额5.67万亿元，较上年末增加3870.45亿元，增幅7.47%，其中，短期贷款增加1151.19亿元，中长期贷款增加2719.26亿元。

据悉，零售贷款也成为交通银行2024年业绩发布会的高频词。

周万阜介绍，2025年交通银行的零售贷款计划是贷款增量要高于去年，在总贷款中的占比还要进一步提升。他进一步指出，在个人贷款四个类别方面，受房地产销售和消费信心有所恢复的利好因素，2025年以来交行的个人住房贷款和消费贷同比多增，经营贷则是因为春节前个人业主资金回笼偿还以及春节长假等因素影响，个人经营贷的融资需求有所下降，增量同比下降，信用卡贷款增长则是和全行业的趋势一样，同比也有所下降。

2024年末，该行资产总额为14.90万亿元，较上年末增长5.98%。其中客户贷款余额为8.56万亿元，较上年末增长7.52%。负债总额为13.75万亿元，较上年末增加7840.98亿元，增幅为6.05%。其中客户存款余额为8.80万亿元，较上年末增长2.91%。

交通银行的资产质量持续改善。根据年报，交通银行的不良贷款率为1.31%，较上年末下降2BP；拨备覆盖率为201.94%，较上年末上升6.73个百分点。

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