来源：镭射财经

历经数年，锦程消费金融增资终于落地。

3月24日，四川金融监管局发布锦程消费金融增加注册资本及调整股权结构的批复，同意锦程消费金融增加注册资本5.8亿元，注册资本由4.2亿元变更为10亿元。

本次增资后，锦程消费金融的股东构成、出资金额及出资比例如下：

（一）成都银行股份有限公司出资金额39990万元人民币，出资比例39.99%。

（二）成都天府软件园有限公司出资金额28197.3万元人民币，出资比例28.20%。

（三）周大福企业有限公司出资金额17850万元人民币，出资比例17.85%。

（四）成都交子新兴金融投资集团股份有限公司出资金额10000万元人民币，出资比例10%。

（五）重庆市宏广信息科技有限公司，出资金额2534.7万元人民币，出资比例2.53%。

（六）Hong Leong Bank Berhad（马来西亚丰隆银行）出资金额1428万元人民币，出资比例1.43%。

从股权结构变化来看，锦程消费金融本轮增资的一大亮点是地方国资股东持股比例进一步提升。比如，成都高新投资集团旗下全资子公司成都天府软件园有限公司持股比例从20.59%增加至28.2%。

事实上，这两年地方国资出手布局消金公司、民营银行动作不断。消金领域，此前就有地方国资入股蚂蚁消金、晋商消金、宁银消金等消金公司；银行方面，江西裕民银行、安徽新安银行等民营银行，也成为地方国资的投资标的。

国资入股消金公司，主要基于消金行业的成长性和稳定盈利能力，反之，也能为消金公司稳健发展提供更有力的股权结构支撑，替代存在经营风险的原有股东。借助地方国资的协同生态，贯通本土展业资源，也可能为消金公司带来增量。

于锦程消费金融而言，这轮增资历时较久，早在2022年其大股东成都银行就宣布拟启动第二轮增资扩股，而后原股东优信、浩泽净水退出，引入新投资者，增资才最终完成。

增资的必要性也十分明显。一方面，经过多年扩张，锦程消费金融受资本充足影响，表内业务空间有限；另一方面，消费金融公司管理办法要求消金公司注册资本金下限为10亿元。

不只是锦程消费金融，多数消费金融公司最近两年纷纷进行增资，比如今年就有唯品消金和中信消金，同样将注册资本增加至10亿元。对于后排的消金公司，10亿元注册资本也已成为主流。

经营层面，作为持牌消金“老四家”之一，锦程消费金融开业后重点发力线下业务，依托代理渠道布局房抵贷领域，虽然公司整体规模不大，但一直保持稳定的盈利。

这或与其相对谨慎保守的展业策略相关，不激进，追求小而美。随着消金行业存量竞争加剧，锦程消费金融这种追求稳定的展业思路亦得到体现。

自2023年以来，锦程消费金融调整了产品结构和获客策略。加大存量运营投入，采用自有渠道盘活存量，依托产品优化升级对老客户二次激活；聚焦自营获客质量，专注优质客群新增。

比如锦程消费金融围绕房抵老客户推出了锦福贷和蓉享贷，锦福贷是一款针对锦程消金抵押贷产品锦享贷已结清的优质白名单客户发放的抵押类贷款产品，蓉享贷则是针对锦享贷未结清的优质白名单客户发放的信用贷款产品。

围绕新增优质客户，锦程消金重点拓展公积金客群，面向成都公积金客户推出锦易贷产品，额度最高20万元，年化利率7.5%-18.2%。以成都区域为例，锦易贷准入标准为，公积金缴存要求月缴存基数不低于3500元，连续缴存12个月以上。

此外，锦程消费金融还对房抵老客户推出三抵业务，面向二抵存量客户，在未结清抵押本金的情况下，可以直接再抵追加额度。针对老客户调低利率，不下户不拍照…

去年年底，锦程消金还宣布旗下房抵产品锦享贷升级，升级后的锦享贷支持循环额度，灵活还款。

从锦程消金的产品思路可以窥见，当前消金行业为了降本增效，为了优化客群结构，为了穷尽存量价值，可谓费尽心思。

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