今日， 招商 银行 股价突然大幅杀跌，A、H股均跌超5%。

就在昨晚，招行公布了去年财报。

财报显示，招行全年实现营业收入3375亿元，同比下降0.48%。这已是其连续两年出现下滑。

招行收入减少的原因主要有两个，一个是净利息收入的下降，一个是净手续费及佣金的下降。

不过，招行归母净利润1484亿元，同比增长1.22%，创新高了。

营收下降，利润反而上升，招行是怎么做到的？

答案是，降本了。

招行的税金及附加、业务及管理费、信用减值计提，都比上一年要少。

资产质量方面，截至年末，招行不良贷款率0.95%，与上年末持平；拨备覆盖率411.98%，较上年末下降25.72个百分点。

再看看外界关注的“贫富差距”的数据——金葵花。

招行零售客户达2.1亿户，同比增长6.6%；管理零售客户总资产接近15万亿元，同比增长12.1%。

具体来看，总资产在50万以上的金葵花及以上客户，是523.57万户，较上年末增长12.82%。

对应的客户资产余额为12.2万亿元，户均233.5万元。

简单计算下，这部分中产人士在招行的零售客户群中占比2.49%，掌握的财富却达到87.4%，较上年提升0.4个百分点。

其中，资产上千万的私人银行客户数量增至16.91万户，同比增长13.6%，占零售客户仅0.08%，但贡献显著。

而资产50万元以下的客户群情况，简单算下：

客户数约2.04亿户，对应资产约27233 亿元，户均资产1.33万元，只有中产户均233.5万元的0.53%。