华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 冯樱子 北京报道
在经历了2023年营收、净利润双降的低谷之后，2024年，兴业银行业绩反转，实现“双增”。
该行2024年年度业绩报告显示，报告期内，该行实现营业收入2122.26亿元，同比增长0.66%；实现归属净利润772.05亿元，同比增长0.12%。
对于市场关注的净息差问题，截至报告期末，兴业银行净息差为1.82%，同比下降11BP，降幅收窄，处于同业较好水平。
3月28日，在2024年年度业绩说明会上，兴业银行董事长吕家进提到，我国经济正经历前所未有的深刻转型，有风有雨是常态，从诸多挑战中抓住机遇，才是商业银行的真本领。
低成本负债策略显效
2024年末，兴业银行总资产站稳10万亿元台阶，达到10.51万亿元。过去三年，该行总资产接连跨过8万亿元、9万亿元、10万亿元三个台阶，较2021年末增长22.14%，年化增长率为6.89%。
其中，贷款规模、存款规模双双突破5万亿元大关，分别为5.74万亿元、5.53万亿元，较2021年末增长29.55%、28.33%。
吕家进表示，做好市值管理需要内外兼修。从外部来看，要增强信心，银行业是典型的顺周期行业，一家银行规模越大，与宏观经济的联系就越密切。当下，中国经济转型发展迎来积极变化，市场信心增强了，兴业银行做好市值管理上就有了好的大环境。
吕家进还表示，内部关键是练内功、增实力。在业务上，调整资产负债结构，坚定不移落实“五篇大文章”尤其要做好科技金融大文章；在防控风险上，保持对新赛道的高频跟踪和动态调整，以提高风险管理专业化水平，加强风险和业务的融合，做到看得懂模式、管得住风险、做得来业务。
同时，值得关注的是，在报告期内，兴业银行实现归属净利润772.05亿元，同比增长0.12%。其中，利息净收入同比增长1.09%，主要得益于生息资产日均规模稳健增长和净息差降幅管理；而非息净收入则同比下降 0.32%，主要受保险“报行合一”等监管政策因素影响，手续费净收入下降。
目前，净息差下行是银行业的共性问题。2024年第四季度，商业银行净息差为1.52%，较2023年下降17个基点。
就兴业银行而言，截至2024年末，该行净息差1.82%，较上年末下降11BP。
兴业银行2024年年度业绩说明会上，该行行长陈信健表示，息差管控上要处理好负债与资产的关系，与其纠结投放高风险资产，获取利差收益，不如下决心降低负债付息率，来更好投放低风险、稳收益资产。
同时，该行计划财务部总经理林舒介绍，去年兴业银行自律机制方面在做成本压降，并坚定构建低成本负债策略。总体来看，兴业银行的息差管控比较有效。
2024年年度业绩报告显示，兴业银行的存款付息率为1.98%，已经降至同业中位数水平，同比下降26BP。其中，企金存款付息率1.93%，同比下降30个BP；零售存款付息率2.11%，同比下降15个BP。
林舒表示，银行业息差虽然普遍下行，但保持比较稳定息差、比较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。
林舒透露，经内部初步测算，2025年该行存款付息率大概还有20个BP的下降空间，但同时因为资产端收益率的下行，按照该行现有资产结构，预计全行净息差将继续下行10个BP，跑赢大市。
2024年信用卡业务走出困境
在资产质量方面，报告期内兴业银行的不良贷款率为1.07%，与上年末持平。其中，关注贷款率1.71%，环比半年末下降0.02个百分点，较上年末上升0.16个百分点，主要受零售风险有所抬升影响。
拨备覆盖率为237.78%，较上年末下降7.43个百分点，环比半年末小幅回落0.04个百分点。案存清收144.71亿元，同比增长1.75%。
从具体行业来看，在房地产方面，截至报告期末，对公房地产融资余额7451.85亿元，较上年末增加 550.39亿元，不良资产率3.89%，较上年末上升0.85个百分点，主要是加强对存量项目的风险评估，对部分短期内较难满足保交房条件的房地产项目，及时下调风险分类等级、计提充足减值损失，推动经营机构加快风险处置。
3月28日，陈信健在业绩说明会上表示，房地产市场风险还没有全部出清，但集中爆发的峰值已过。兴业银行持续推动振兴房地产业务风险化解，去年全年压降风险房地产项目的敞口约143亿。
在信用卡方面，截至报告期末，兴业银行信用卡不良贷款率3.64%，逾期率6.32%，分别较上年末下降0.29个百分点和0.43个百分点，不良贷款清收额同比提升15.67%。
另外，在零售贷款方面，兴业银行的部分产品不良率小幅上升。其中，个人按揭贷款不良率0.60%，较上年末上升0.04个百分点；个人经营贷不良率0.80%，较上年末上升0.01个百分点；个人消费贷不良率1.62%，较上年末下降0.08个百分点。
“2024年信用卡业务走出困境，2025年信用卡业务步入正轨。”陈信健介绍，信用卡风险暴露的趋势已得到明显的遏制，不良率、逾期率分别较上年末有所下降，不良清收额同比增长，信用卡业务逐步回归正轨。
整体而言，兴业银行首席风险官赖富荣介绍，预计今年新发生不良资产规模较上年将有所下降。
新发生不良贷款方面，赖富荣表示，地方债和信用卡风险将继续收敛；房地产新发生不良会收敛，但个别项目可能暴雷；零售信贷面临的不确定性较大。
“未来兴业银行资产质量指标将会保持在合理的风控范围内，兴业银行有信心在整体的风险和管控方面继续跑赢大市。”赖富荣说道。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
