据东莞农商银行（09889.HK）所发布公告，其 2024 年度业绩报告新鲜出炉。这份报告全面展现了该行在过去一年的经营状况、财务表现、风险管控以及未来发展战略，为外界了解东莞农商银行提供了关键窗口。

从整体业绩来看，东莞农商银行呈现出规模增长但盈利下滑的态势。在业务规模方面，截至 2024 年末，集团资产总额达 7459.04 亿元，较年初增长 5.23%；各项存款余额 5202.48 亿元，增长 6.81%；各项贷款余额 3810.45 亿元，增长 7.31% ，这表明其在市场中的影响力不断扩大，服务实体经济的力度持续增强。然而，盈利数据却不太乐观，报告期内，集团实现税前利润 41.04 亿元，净利润 48.61 亿元，分别较上年减少 20.62% 和 9.08%。这主要是受市场利率下行、金融让利实体经济等因素影响，导致营业收入同比下降 7.15%。

东莞农商银行的业务发展亮点与挑战并存。在支持实体经济上，该行积极作为，2024 年支持制造业及相关产业贷款余额 748.33 亿元，为东莞重大项目提供授信额度 490.81 亿元，大力推动了地方产业发展。在普惠金融领域，支农支小再贷款规模达 133.67 亿元，为小微企业融资开辟了绿色通道。但资产质量方面的压力不容忽视，不良贷款率从 2023 年的 1.23% 升至 1.84%，不良贷款余额增加 26.77 亿元。这背后是企业经营困难、个人收入减少导致的信用风险暴露，给银行资产质量管控带来了挑战。

从市场和投资者的角度来看，东莞农商银行的表现引发了不同的市场反应。一方面，其在区域市场的优势地位稳固，存贷款市场占有率连续多年位居东莞银行业首位，且积极响应国家战略，参与 “百千万工程”，为乡村振兴提供金融支持，这些举措赢得了当地政府和市场的认可。但另一方面，盈利下滑和资产质量问题也让部分投资者担忧。有市场观点认为，在当前竞争激烈的金融市场环境下，东莞农商银行需加快业务转型，提升盈利能力，加强风险管控，以增强投资者信心。互联网上也有声音指出，银行应利用金融科技提升风控水平，优化业务流程，降低运营成本。

东莞农商银行在 2024 年的经营既有成绩也面临挑战。未来，随着宏观经济政策的持续发力，经济有望进一步企稳回升，这将为东莞农商银行带来新的发展机遇。该行也明确了未来的发展方向，将围绕服务实体经济，深化改革，强化风险管理，推动业务转型。若能有效落实这些战略，提升自身竞争力，东莞农商银行有望在未来实现可持续的高质量发展，在区域金融市场中继续发挥重要作用，也将为投资者带来更好的回报。但在实现目标的过程中，如何应对市场变化、提升资产质量和盈利能力，仍是其需要攻克的关键课题。