转自：中国银行保险报网

□潘程程 李慧斌

“多亏支行的工作人员警惕性高，第一时间察觉客户存在被骗可能并联系警方，成功保住了这100万元的养老钱！”近日，浙江省嘉兴市反诈工作人民战争领导小组办公室为嘉兴银行送来了一封表扬信。而这一切，还要从不久前的一起警银联动反诈事件说起。

事件还原

时间回拨到不久前一天上午8时50分，嘉兴银行梅湾支行柜台接到老客户钱女士的来电，说是想当天来取现100万元。然而，面对工作人员询问其取款用途时，她却一改往常的和蔼个性，语气显得不耐烦。在工作人员的接连追问下，她闪烁其词，只是含糊地表示要装修新房。

“不会是遇到电信网络诈骗了吧！”面对钱女士的“反常”，该支行网点主管张剑骁立马警觉了起来。怎么办？业务经验丰富的张剑骁即刻决定先以“大额取现需预约，请明天携带身份证到柜台办理”为由暂时稳住钱女士，并找机会向钱女士的管户理财经理何徐斌了解情况。

“钱女士前两天来过，提前支取了尚未到期的定期存款，并赎回了大量基金，总数大概150万元。说是要给女儿安排工作。”何徐斌的描述，加上钱女士前后所述大相径庭的资金用途，张剑骁心里的答案逐渐清晰。为了不让钱女士过度“应激”，他想了个办法。“小何，给钱女士去个电话，邀请她来网点参加活动。”他一边想办法喊来钱女士，一边向南湖区反诈中心民警俞洁拨打电话汇报并了解情况。从警方处得知，钱女士近期确实存在较高的受骗风险时，该支行第一时间将钱女士列入关注名单，并提醒所有网点注意，想方设法避免异常取现。

当天下午3时30分，钱女士应邀来到网点，张剑骁随即联系辖区建设派出所民警。在等待的过程中，张剑骁和何徐斌把高频的诈骗套路、骗子的话术，以及近期被骗的中老年人案例当成故事讲给钱女士听。在民警到达网点时，钱女士正若有所思。随后，关于近期遭遇的“怪事”的话匣子，被一点点打开——

“我们认识一年多了，刚开始像朋友一样，他对我的日常生活非常关心，提供了很多情绪价值。一来二去的，我们越来越熟络。后来，我们就像年轻人一样恋爱了。他在云南部队里当师长，最近要回来了，说在部队里攒了几百万元，一部分去投资超额收益，一部分做我们的养老钱。”钱女士说，她的这位“恋人”还表示能找人帮她的女儿在银行谋个正式职位，但是需要先到这个银行存款200万元。“我也犹豫过，但他说可以先存100万元，剩下的他帮助给我去做投资，一个月存50万元能赚20多万元……”虽然将信将疑，但钱女士看到对方发来的收益截图后，心动了。鬼使神差，就跟着对方一点点把养老金取了出来。

“还好银行工作人员反应机敏，这是典型的虚假投资类网络诈骗‘杀猪盘’啊！”看到民警和银行工作人员关心的神情，钱女士如梦初醒、满头大汗。

“多亏了银行工作人员和警察，没有你们我还深信不疑呢！100万元养老钱，差点被骗个精光！感谢你们为我、为我们一家挽回了损失！”钱女士感激地说。

警银共筑反诈防线

“反诈工作是一项需要全社会共同参与的系统工程，需要全社会齐抓共管，人人都成为反诈工作的参与者。”嘉兴市公安局侦查（反诈）中心执行副主任徐睿表示，“嘉兴的金融机构在涉诈‘资金链’整治、提升网点工作人员主观能动性中持续发力，已多次成功识别骗局，为挽回人民群众损失作出了重要贡献。”

“这次能够成功阻止诈骗，离不开警方的专业指导和快速响应，也离不开我们在日常工作中高度重视的培训和演练。未来，我们将加强警银联动，不断提升反诈意识和能力，为群众财产安全保驾护航。”张剑骁说。

近年来，嘉兴金融监管分局联合公安部门深化金警联动，推动辖区银行网点从“被动应对”向“主动防御”升级，让每个营业窗口都成为群众身边的“安全哨”。

“反诈也是为民监管，未来，我们将继续强化科技赋能、深化金警联动，用更精准识别、更快速响应，以诚挚之心守护老百姓‘钱袋子’。”嘉兴金融监管分局党委委员、副局长朱园圆表示。

四招识破虚假投资类网络诈骗

第一招：切断情感操控

破局点：骗子以网恋、关怀为幌子建立信任，逐步诱导投资。

案例对照：钱女士被“师长”长期情感渗透后陷入圈套。

对策：涉及资金往来时，立即通过官方途径核实对方身份。

第二招：戳穿暴利谎言

破局点：承诺“低风险高收益”，远超合理范围。

案例对照：“50万元月赚20万元”实为诈骗话术。

对策：牢记“天上不会掉馅饼”，正规投资均有风险提示。

第三招：验证身份真伪

破局点：伪造军人、高管等特殊身份，编造“部队资产”“内部渠道”等谎言。

案例对照：所谓“云南师长”身份及投资项目均系虚构。

对策：要求视频验证工作场景，拨打单位公开电话核实。

第四招：拦截异常操作

破局点：诱导大额取现、频繁转账，资金用途前后矛盾。

案例对照：钱女士支取150万元理财却谎称装修，实为被诈骗转账。

对策：大额资金流动前，主动联系亲属或银行风控部门确认。