来源：金融翻译官巴图鲁

经过市场多年教育，以及宏观经济结构转型和政策变迁，很多高净值人士意识到设立家族信托的重要性吗，但想到自己现在还不老，家庭和事业都很好，因此不急于设立家族信托。

什么时间设立家族信托最合适？这个问题类似什么时候买保险最合适？类似什么时候立遗嘱最合适？

为了能在任何情况下，都能防止财富意外失控，甚至一夜返贫的小概率事件对财富的冲击，设立家族信托越早越好。

已故香港明星梅艳芳的家族信托是很有代表性的案例：

她在香港连续举办8场演唱会后，于2003年11月27日住院治疗，12月3日设立了梅氏家族信托，把个人财产装入家族信托需要时间，原计划在圣诞结束后办理，结果没等到假期结束就于2003年12月30日去逝。

2004年，她的母亲因为好赌，对梅氏信托用“细水长流”的生活保障金发放模式不满，开始了十余年的诉讼，不断挑战信托效力。

结果她的母亲因无力支付高昂的律师费陷入个人破产的境地，家族信托的受托人虽胜诉，但因持续应诉，大量消耗信托财产，甚至拍卖梅艳芳的内衣支付诉讼费。

所以，设立家族信托要记住一句锦囊妙言：再早不算早，急时来不及。

古语有云：“天行有常，不为尧存，不为桀亡”，风险随时可能发生：

2003年，海鑫钢铁创始人李海仓被枪杀身亡，2016年上海冠生园前董事长兼总经理翁懋，旅游时被猴子蹬掉的石头砸中脑部身亡...

除了意外，还有突发疾病、经营风险、债务风险、法律风险...高净值人士比工薪层面临更多经营活动引发的利益纷争，风险只会更大、更复杂。

如果等所谓“条件成熟”的时候再设立家族信托，也许这一天永远不会来到，在等待的过程中，倒有可能迎来风险的问候。

设立家族信托需要：确定信托目的、梳理信托财产、设计信托方案、制作信托文件、交付信托财产等环节，风险发生时再设立家族信托是来不及的。

①设计家族信托方案需要时间：

高净值人士的个人、家族情况各不相同，家族信托是针对高净值人士的个性需求量身定制的财富管理工具。

现实中，高净值人士并没有想清楚：到底想要什么？想达到什么目标？不同目标之间如何排序，或取舍？短时间很难完成。

②梳理装入信托的财产需要时间：

并非全部财产都适合装入信托，装入信托的财产要进行合法性、确定性、可转让性审查，否则可能导致家族信托的法律效力有瑕疵。

因此，装入信托的财产：权属关系是否清晰？完税手续是否已办理？信托托财产的投资、管理、收益安排，与信托目的是否匹配？都需要花费时间。

③制作和签署信托文件需要时间：

信托文件是家族信托最重要的法律文件，涉及明确信托设立目的、管理信托事务、分配信托利益、规范各方当事人的权利、义务等。

家族百年跨越代际的规划，取决于这份信托文件，对严谨性、科学性要求极高，仓促制作的信托文件，难免出现纰漏，甚至会导致委托人的信托目的无法实现，所以付出充足的时间制作和规划。

④交付信托财产需要时间：

《信托法》把信托财产权的合法转移，作为信托有效设立的前提，很多信托财产的转移需要复杂的手续，尤其是目前很多登记机关，不认可信托是变更登记的情况下，用变通的措施变更登记，要花费更大的时间成本。

如果信托财产无法在短期完成转移登记，家族信托就无法生效；如果是在紧急情况下，匆忙设立家族信托，会有很多潜在问题：

紧急情况下匆忙设立的家族信托，被认定无效或被撤销的风险很大，比如委托人面临重疾缠身、财务危机、家庭纷争、法律追责等非境遇，此时设立家族信托做财产安排，很难保证信托目的合法合规、程序正当完备，并且不损害第三方利益的原则。

《信托法》第十一条：信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益的无效；

《信托法》第十二条：委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托；

《民法通则》、《民法总则》、《合同法》、《婚姻法》、《破产法》等主要的民商事法律，从不同角度规定了民事法律行为无效，和可撤销的情形。

家族信托应当受到法律的全面规范，现实中的很多紧急情况，本身就是法律规定的信托无效，或可撤销的情形，因此在“紧急情况”下设立合法、有效、安全的家族信托，几乎是不可能完成的任务，难度如同国足夺得大力神杯。

在所谓紧急情况下设立的家族信托存在更高风险：

即便信托目的再正当、信托文件再完善、信托利益再公平，也会有认为自身利益受到损害的人来挑战家族信托的效力，因为紧急情况本身就是挑战家族信托效力的法律武器。

梅艳芳母亲诉讼梅氏家族信托的理由之一：梅艳芳重病时已经意识糊涂，属于无民事行为能力人，因此认为她设立的家族信托无效；经营困难、债务缠身等“紧急情况”也是可撤销的法定情形。

只要家族信托受到挑战，无论诉讼结果如何，都会造成信托财产的损失，因为信托为了应诉需要支出法律费用，而且还把强调私密性的家族信托，暴露给公众，丧失信托的私密性优点。

委托人、受托人、受益人，和其他利害关系人，甚至整个家族，都要付出代价。

保险金信托并不新鲜，但绝对是各公司新的业务增长引擎；现在的情况是如果你不精通，就会被隔壁私行把你经营多年的高客全部虹吸，最后发现自己仅有的高客，都被私行用信托锁定了，保单受益人、投保人一改，以后你再想介入，门槛就不是过去的温情服务和专业销售那么简单了，私行和高客以信托为纽带，能跟高客建立更私密的，超越交易对手关系的陪伴关系，而且信托的跨带传承特性，还可以跟高客的二代建立紧密联系；

特别声明：以上内容仅代表作者本人的观点或立场，不代表Hehson财经头条的观点或立场。如因作品内容、版权或其他问题需要与Hehson财经头条联系的，请于上述内容发布后的30天内进行。