近期，银行信用卡市场调整动作频繁。今年以来，交通银行已陆续关闭4家信用卡分中心，另有部分中小银行宣布终止信用卡应用程序服务。业内分析认为，这一系列调整折射出信用卡市场从增量扩张向存量运营的转型趋势。

多家银行关闭信用卡中心和相关App

今年以来，交通银行已有多家信用卡分中心终止营业。2月19日，福建金融监管局发布《关于交通银行太平洋信用卡中心福州分中心终止营业的批复》，同意交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心福州分中心终止营业。1月6日，交通银行太平洋信用卡中心南昌分中心终止营业，南昌分中心业务和人员全部移交至交通银行江西省分行管理；1月21日，交通银行太平洋信用卡中心深圳分中心获批关闭，业务并入交通银行股份有限公司深圳分行；1月26日，交通银行太平洋信用卡中心兰州分中心获批关闭，终止营业后的业务清理移交及其他相关事宜，由交通银行甘肃省分行处理。去年，交通银行还关闭了位于桂林、柳州的两家信用卡分中心。

除了交通银行，去年华夏银行关闭了信用卡中心天津分中心、信用卡中心青岛分中心。广州分中心早在2023年12月终止营业。

另一方面，不少银行的信用卡App也在进行业务调整。去年，“渤海银行信用卡”官微发布公告表示，自去年12月30日起停止“渤海银行信用卡”App的有关服务，并将功能迁至“渤海银行”手机银行中。截至目前，各大手机应用市场中均已无法搜索到“渤海银行信用卡”App。

地方中小银行方面，北京农商行、上海农商行等也发布了信用卡App停用公告，信用卡功能将向手机银行App迁移。多家银行的客服工作人员表示，信用卡App停用后，相关信用卡的功能、权益及各项服务不受影响。

信用卡市场达到“饱和”状态

据了解，信用卡中心是伴随着信用卡业务走向市场化经营的趋势，针对信用卡业务（包括发卡、收单、风控、客服等多项服务）所设立的，通过监管机构发放金融许可证与营业执照，独立经营的信用卡中心是与各地分行平级的机构。

分析人士认为，银行关闭信用卡中心、调整相关业务和App的运营，背后是信用卡市场“饱和”、消费环境变化以及信用卡业务向精细化管理转变等因素。

信用卡行业研究人士董峥表示，信用卡中心独立经营，是源于信用卡业务特性、风险管理以及运营效率等方面的要求，独立的经营模式能够更好地满足信用卡业务高速发展的需求，可以达到提升服务质量、降低风险、提高运营效率的目的。因此，信用卡业务得以实现了20年的迅猛发展。然而，如今信用卡市场达到了“饱和”状态，从增量扩张向存量经营转型，目前，信用卡业务进入了“调整期”。

当下信用卡行业早已不是“跑马圈地”的粗放式发展状态。人民银行公布的《2024年支付体系运行总体情况》显示，截至2024年末，全国信用卡和借贷合一卡共计7.27亿张，同比下降5.14%，与2023年相比，存量信用卡总规模减少了约4000万张。自2022年第四季度信用卡发卡量达到8.07亿张以来，信用卡发卡量已连续9个季度呈现下降趋势。

董峥认为，基于目前信用卡加速向线上申卡和市场相对饱和的情况，负责所属地区开展信用卡业务的信用卡分中心的管理职能难以体现，在以降本增效为发展导向的前提下，发卡银行一方面核销大量“睡眠卡”，另一方面削减信用卡所属权益。再就是调整经营战略，关闭部分信用卡分中心，让信用卡业务依托互联网，以及大数据、AI技术等科技手段来实现转型，达到有效控制经营成本的目标。今后，银行将面对信用卡行业“从重增量轻留存”向“重存量要效益”的考验。只有主动求变积极参与变革，在业务理念、经营思想等方面敢于创新，才能为信用卡业务的持续发展打下基础。

（文章来源：信息时报）