作者| 猫哥

内外勾结，开几十张假票据，就在同一家银行骗了上百亿。这不是故事，是真事。

主角林老板可以算是一个牛人。

1989年，林老板就进入了工程行业，这行业讲究资质、更看规模，小公司很难做的。

于是林老板就想找个靠山，很快，他找到一家中字头的城建央企，他出资，这家央企出名字，就成立这家“央企”下属的第六工程局（简称城建六局）。

具体事情当然是林老板管，作为回报，他每年要交12万的品牌管理使用费，央企不干涉经营，大家都知道，这就是最典型的挂靠。

有了“央企”身份加持，林老板的城建六局风生水起，就这么着，一合作就是20多年。

到了2015年，不是金融挣钱吗？这家央企又搞了一个商业保理公司（简称城建保理），他们找了一个职业经理人贺经理来全职管理，为了刺激他搞业务，承诺说，5年要搞到1亿的利润，贺经理就能拿到20%股份，这个吸引力还是挺大的。

因为都有同一个股东，没多久，城建六局和城建保理就走到了一起。

林老板的工程资金需求很大，银行贷款不好做，搞钱越来越难，他都开始在私下做民间借贷了。

这时候，贺经理就给林老板出招了，说“央企”这个身份不用白不用，贷款不行，你可以做票据融资啊，房地产企业都是这么干的，十亿百亿，都不在话下，你不会做我帮你，我完成KPI，你搞到钱，一举两得。

这林老板一下就被吸引了。

票据从哪儿搞呢？这俩人相中的是河北一个银行，有三个优势：

1、他们的央企股东，也是这个银行的股东，持股9.29%，大家就都是兄弟单位了；

2、城建六局在这个银行也有抵押贷款业务，都是老客户了；

3、在银行内部，票据部总经理的黄经理，是他们的“自己人”，好操作。

于是，就开干了。

那啥是票据融资呢？

咱们举个例子说吧，比如公司A缺钱，于是给B公司开一张承兑汇票，算是一张“欠条”，票上说好，啥时候还钱。

一般能开出票据的公司实力都还行，又因为有付款承诺，所以这就不是一张普通的“欠条”了：

1、这张票可以当“现金”转让，B转让给C，需要在票据后签字做“票据背书”，权利就转移到C了，A要是违约，C可以向背书的B追讨；

2、急需用钱，可以到银行去把这张商票换成现金，当然需要支付一定利息，这个叫做“贴现”；

3、银行也可以把这张商票卖给其他银行，做转贴现、再贴现。

总之，票据可以流通换钱，但你也看出来了，这中间全靠信用，风险其实是不小的，一般银行很谨慎。

但如果搞成了呢，缺钱的有钱了，中间商也赚到钱了，皆大欢喜。

于是，本来很正常的一个融资行为，就被这几位老板玩出花来了。

城建六局凭借“央企旗下公司”融资的名头，开出了商票来，可你想啊，他们没有任何实际兑付保障和真实交易，就是因为有内部人，才能这么操作，然后他们通过第三方公司的柯老板做了背书，找了一个地方农信社做贴现，然后农信社又向地方农商行再贴现。

绕了一大圈，最后，这张票由“承诺兑付”变成了“保证兑付”，这家河北的银行成了最后的贴现行和出资行。

他们为啥能这么操作呢？

前面说了，他们内部有人，系统不合规，就用系统Bug解决，甚至出现了“倒打款”的情况，没见票，就直接先给钱了，完全都是不合规的。

最后，这些钱流回城建六局的账户里面，资金一下闭环了。

就利用这些假的票据融资，他们最终搞了多少钱呢？86.5亿。

这中间，很多人都拿了不该拿的钱。

银行贴现，是可以收到利息的，保理公司可以收手续费，中间过手的第三方，可以有1-2个点的好处费，而银行的内鬼，还曾截留一部分索贿款，就连林老板自己，都要从中抠出一部分钱来。

举个例子，2016年11月-12月，他们搞了50亿的票据贴现，最终到账的金额是多少呢？

48.12亿。

也就是说，中间环节分掉了小2个亿。

最倒霉的是，就是这个银行，他们不光被这家骗，另一家“央企”背景的公司，也套用了这个模式，在他们这搞出了几十亿，前前后后，他们被骗了120多亿。

为此还吃了银保监会的罚单。

2017年，终于捂不住了。

为啥呢？因为他们的共同“央企”股东，身份保不住了。

这家所谓的“央企”，也不是中央直属的，而是挂靠在某部委下的社团性质的研究院，2016年4月，股权转到一家惠农基金里面，“央企”就变成民企了。

而这家企业也是债券融资大户，后来也不还钱了，索性摆烂，公开违约，留下一堆烂账。

眼瞅着挂靠的“央企”不行了，林老板就打算榨干他的最后价值。

于是，他趁着内部还有人，又从银行搞出来50亿，可以说是顶风作案了，然后他又找了一个新的“中字头股东”挂靠，从“城建六局”成了“城投六局”。

他们的算盘打得很好，这些窟窿大不了成为坏账，最后计提一下就完事儿了，钱变成数字，追责也追不到自己头上。

但是，没想到的是，河北的银行终于觉察到了，直接报警了。

然后，林老板、贺经理、柯老板、黄经理等人，因涉嫌骗取贷款，相继归案。

现在二审判决已经下来了，相关主犯最高无期徒刑，其他人也分别获刑。

林老板的债主们，也开始跟他追债了，官司一个接一个。

天眼查显示，城建六局的终本案件涉110多亿，被执行了1527次，成为失信被执行人153次，限制消费令94条，股权冻结记录107条……

城建六局和城建保理，这俩主角，也撕起来了，因为城建六局有一张1亿的承兑汇票，城建保理是最后的持票人。

法院判了城建六局得还，但是窟窿那么大，咋还呢？

最大苦主是河北的银行，只能把这些不良资产打包卖给了AMC，4.96亿的本金，都滚出4亿的利息了。

即便是有土地抵押，现在来看，也是很难处置的，至于那没抵押的50亿，就更甭提咋还了。

（转自：大猫财经）